Mengenal Potensi, Tantangan, dan Pencapaian Keuangan Syariah di Indonesia

Keuangan syariah di Indonesia saat ini menyimpan potensi yang besar, tetapi belum dimaksimalkan. Berdasarkan Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2016 yang dilakukan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tingkat inklusi keuangan syariah mencapai 11,06% dan khususnya pada sektor asuransi syariah mencapai 1,92%. Untuk itu maka berlangsung acara Rembuk Republik yang diselenggarakan oleh Republika, didukung OJK, Kementerian Perencanaan Pembangunan, dan Prudential Indonesia.

Melalui acara Rembuk Republik "Memacu Inklusi Keuangan Syariah", secara bersama-sama berbagai pihak untuk mengetahui tantangan, peluang, dan solusi dari pemerintah dan industri jasa keuangan syariah, sehingga masyarakat Indonesia bisa menggunakan layanan keuangan syariah. Hal ini sejalan dengan program pemerintah untuk meningkatkan inklusi keuangan syariah, sehingga dibentuk Komite Nasional Keuangan Syariah (KNKS) untuk meningkatkan pangsa pasar industri keuangan syariah melalui terobosan program yang dilakukan.

Potensi, Prestasi dan Upaya Mendorong Inklusi Keuangan Syariah

Pak Nur Hasan Murtiaji, Wakil Pimpinan Redaksi Republika menyatakan melalui acara Rembuk Republik dukungan berbagai pihak diperlukan untuk menemukan, cara pendekatan untuk meningkatkan literasi ekonomi syariah masyarakat Indonesia. Berlanjut dengan pemaparan data-data tentang perkembamgan ekonomi syariah di Indonesia, khususnya pada keuangan syariah di Indonesia oleh pak Boedi Armanto, Deputi Komisioner Pengawas Perbankan 1 OJK.

Indonesia saat sudah menduduki peringkat ke-7, jika dilihat dari aspek pertumbuhan aset lembaga keuangan syariah. Bahkan Indonesia menjadi negara dengan sistem keuangan syariah terlengkap, terdiri atas: Ekonomi Syariah, Filantropi Syariah, dan Keuangan Syariah. Dalam upaya pemerataan akses keuangan syariah kepada masyakarat, OJK mendorong peningkatan literasi keuangan melalui berbagai cara:

1) Fasilitas Pendirian Bank Wakaf Mikro.

Didirikan oleh pesantren dengan konsep pembiayaan tanggung renteng, diberikan paket pembiayaan 1-3 juta kepada kelompok masyarakat produktif. Tak hanya pembiayaan, tetapi juga dilakukan pendampingan usaha dan pelatihan. Per 15 April 2018 pilot project Bank Wakaf Mikro sudah memiliki 4.152 nasabah dengan total penyaluran pembiayaan sebesar 4,18 Milyar.

2) Sinergi Fintech dengan Sektor Riil dan Sektor Filantropi Syariah.

Fintech bisa menjadi inovasi untuk meningkatkan indeks inklusi keuangan syariah. Sehingga OJK mendukung fintech dan inovasi lainnya yang berbasis teknologi, menjadi solusi terhadap keterbatasan infrastuktur untuk mengakses keuangan syariah.

Perananan Pemerintah dalam Meningkatkan Literasi Keuangan Syariah

Pak Bambang Brodjonegoro, Menteri Perencanaan Pembangunan Nasional Indonesia menjelaskan peranan Komite Nasional Keuangan Syariah (KNKS) dalam mengembangkan potensi dan menjawab tantangan keuangan & ekonomi syariah di Indonesia. Berbagai pencapaian dan prestasi sudah diraih dalam periode dua dasawarsa ekonomi syariah di Indonesia, seperti: pertumbuhan yang stabil, jumlah lembaga keuangan syariah terbanyak, jumlah nasabah ritel terbesar, satu-satunya negara yang menerbitkan sukuk untuk ritel (perorangan), dan pencipta sistem online trading syariah.

Terdapat sebanyak 34 bank syariah, 58 operator takaful (asuransi syariah), 7 modal ventura, dan 5.000 koperasi syariah di Indonesia. Namun, pak Bambang Brodjonegoro mengingatkan agar tak hanya fokus dalam pengembangan kuantitas, tetapi juga dalam hal kualitas lembaga keuangan syariah. Masyarakat dilibatkan menjadi bagian dari keuangan syariah, melalui sukuk ritel yang memberikan imbal hasil memuaskan dan membantu pembiayaan negara.

Pada sektor keuangan syariah mikro dan filantropi syariah melalui akses pembiayaan Bank Wakaf Mikro sudah baik. Diharapkan suatu saat ada lembaga keuangan syariah yang memiliki skala usaha yang cukup besar, terlebih baru saja ada dua bank syariah yang melantai di Bursa Efek Indonesia. Sehingga perlu ada sinergi antara lembaga keuangan syariah mikro dan bank syariah, memberikan kemudahan akses keuangan syariah kepada masyarakat.

Inklusi keuangan memiliki peranan penting dana mengetaskan kemiskinan di Indonesia. Termasuk inklusi keuangan syariah, membantu seseorang bisa keluar dari jurang kemiskinn dengan pemahanan terhadap keuangan syariah. Masyarakat yang masih belum memiliki akses keuangan syariah, menjadi kelompik utama yang perlu dibantu dahulu.

Pak Bambang Brodjonegoro menutup pemaparan dengan pengalamannya, semasa masih menjadi dekan di univeritas. Sekitar sebelas tahun lalu, saat mencari asuransi untuk pegawai universitas. Belum ada keunikan secera spesifik, bisa ditemukan antara asuransi konvensional dan asuransi syariah.  Tentunya saat ini asuransi syariah semakin berkembang, sehingga sudah mulai menemukan keunikan yang spesifik seperti Prudential Indonesia melalui PRUlink Syariah. Antara sektor riil dan sektor keuangan syariah harus diperkuat melalui pembuatan ekosistem ekonomi syariah.

Solusi dan Pendekatan untuk Meningkatkan Inklusi Keuangan Syariah

Untuk mendukung program dan solusi yang dilakukan pemerintah. Pada sesi selanjutnya tentang mengenali, tantangan dan solusi dalam peningkatan literasi keuangan syariah di Indonesia. Pak Adiwarman Karim, Wakil Ketua Dewan Syariah Nasional MUI memberi penjelasan tiga jenis tantangan dan solusi yang dihadapi dalam peningkatan literasi keuangan syariah, serta pendekatan berbeda yang perlu dilakukan.

Pada masalah inklusi geografis, maka teknologi menjadi solusi, pada masalah psikografis, maka perlu pendekatan dan pemahaman tentang keuangan syariah, dan masalah inklusi keuangan administratif dilakukan dengan merangkul, bukan dengan melarang penggunaan layanan keuangan non syariah.

Peranan Prudential Indonesia, Mendukung Peningkatan Inklusi Keuangan Syariah

Kini saatnya mengenal lebih dalam layanan asuransi syariah dari Prudential Indonesia. Jens Reish, Presiden Direktur Prudential Indonesia menyatakan komitmen untuk mendukung literasi keuangan Indonesia. Prudential Indonesia, sudah hadir selama 22 tahun, juga sudah selama 10 tahun memberikan layanan asuransi syariah di Indonesia.

Saat ini kontribusi asuransi syariah dari sisi aset mencapai 5,8% dari sisi premi dan 6,1% dari sisi aset asuransi jiwa di Prudential Indonesia. Dengan jumlah masyarakat Indonesia berjumlah 260 juta dengan 87% muslim, baru sekitar 7% yang memiliki polis asuransi jiwa. Sehingga masig besar potensi pertumbuhan asuransi jiwa syariah. Prudential Indonesia pun menargetkan juga akan melakukan spin off unit usaha syariah.

Aset asuransi jiwa syariah Prudential Indonesia meraih pertumbuhan 13% menjadi 9,9 Triliun. Hasil investasi Syariah Asia Pasific Equity Fund mencapai 26,6%, peserta baru tumbuh 14%, dan peserta non muslim tumbuh 98%. Layanan asuransi jiwa syariah dari Prudential Indonesia, PRUlink Syariah mengusung positioning produk "PruSyariah untuk Semua" dengan fokus perusahan menyasar milenial, digital, dan gaya hidup syariah.

Dalam perjalanan Prudential Indonesia memberikan layanan asuransi syariah. Tentu saja masih ada kendala, Jens Reish, Presiden Direktur Prudential Indonesia, menyampaikan masih terbatasnya sumber daya manusia yang memiluki spesialisasi di bidang keuangan syariah. Seiring  perkembangan industri keuangan syariah, diikuti dengan kebutuhan sumber daya manusia yang meningkat. Dalam peningkatan literasi asuransi syariah.

Prudential Indonesia bekerjasama dengan staf & tenaga pemasar, kemitraan dengan berbagai lembaga, dan media baik digital & konvensional. Untuk memacu inklusi keuangan syariah, perwujudan nilai Syariah untuk Semua. Prudential Indonesia terus melakukan edukasi, kebaikan produk dan layanan keuangan syariah untuk memperkuat ekonomi Indonesia.

Pak Irfan Syauqi Beik, Ketua 1 IAEI menjelaskan, inklusi keuangan syariah perlu didorong agar terjadumu pemertaaan ekonomi di Indonesia. Inklusi keuangan syariah pun terdiri atas, layanan keuangan perbankan dan funding (pendanaan). Melalui funding yang disalurkan melalui pembiayaan dan bisa meningkatkan trend ritel syariah, sehingha terjadi perkembangan ekonomi syariah pada sektor riil, sektor keuangan syariah, dan sektor ZISWAF (Zakat, Infaq, Shadaqah, Wakaf).

Perlu dukungan berbagai pihak untuk mendorong, peningkatan literasi keuangan syariah di Indonesia. Baik pemerintah, pelaku industri keuangan, dan masyarakat bersama-sama punya peranan dalam upaya peningkatan masyarakat. Pendekatan-pendekatan berbeda, dalam pengenalan produk-produk keuangan syariah, menjadikan masyarakat merasakan manfaatnya, sehingga pada saat yang sama menjadi bagian dari keuangan syariah. #PrudentialIndonesia #PRUlinkSyariah

Bank Wakaf Mikro Adalah Bank Berbasis Syariah Siap Melawan Rentenir

Selfie dulu tanda jadi hadir di sini hehehe

Siang di Jakarta saat itu terasa hangat dan seperti biasa padat merayap mengisi jalan-jalan nya. Tak terkecuali di kawasan jalan medan merdeka barat, seberang Monas yang juga sedang ramai unjuk suara para pengemudi ojek online. Menyoal apa yang disuarakan saya sendiri kurang begitu mencari tahu mengenai apa. Sebab bukan untuk itu saya bergerak dari kota kecil Tangerang yang bersanding dengan Jakarta tiba di Kantor Kementerian Komunikasi dan Informatika siang itu.

Jam masih menunjukan pukul 11.20 terlalu cepat dari waktu yang tertera dalam undangan Forum Merdeka Barat 9 (FMB9) yang seharus nya acara dimulai pada pukul 13.00. Mengingat kemacetan jalur jalan di  Jakarta yang masih sangat sulit diprediksi untuk tiba tepat waktu. Meski datang kecepatan tentu tak membuat saya harus menggerutu tak menentu. Kantin di belakang Kantor Kominfo ini cukup dapat djadikan tempat untuk menimati waktu tunggu sambil minum Es Kelapa Jeruk seharga 15K. Lalu bisa mengisi waktu tersebut dengan blogwalking mengunjungi tulisan teman-teman blogger sejawat.

Menghadiri Undangan FMB9 bukan lah kali pertama yang saya ikuti, Forum ini memang di buat oleh Kominfo sebagai forum penyampai atas program-program pemerintahan Presiden Jokowi saat ini. Untuk memberikan informasi dengan Akurat, Valid dan Narasumber terpercaya dalam bagian struktur kabinet maupun struktur pendukung langsung yang menjalankan program pemerintah. Banyak dari kalangan Media yang mengikuti acara ini sesuai dengan kanal news liputan media mereka. Namun saya sampai saat ini masih merasakan exited menjadi bagian dari undangan FMB9 sebagai Blogger yang turut menjadi bagian penyampai acara ini untuk di sampaikan kepada khalayak.

Narasumber: Kiri- Bapak Hendri Tanjung  Ketua Divisi Pembinaan dan Pemberdayaan Nazir,  Kanan- Bapak Ahmad Soekro Tratmono Kepada Departemen Perbankan Syariah OJK 

FMB9 kali ini [27/3] menghadirkan narasumber dari kementerian agama yang rencana nya Menteri Agama Lukman Hakim Saifuddin akan hadir, namun tidak jadi hadir karena sesuatu hal. Namun tak mengurangi sumber informasi yang valid kedua narasumber yang menghadiri juga sangat kompeten dalam menyampaikan tema hari ini menyoal Peluncuran Bank Wakaf Mikro. Kedua narasumber tersebut adalah Ketua Divisi Pembinaan dan Pemberdayaan Nazir Badan Wakaf Indonesia (BWI) Hendri Tanjung dan Kepala Departemen Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Ahmad Soekro Tratmono.

Bank Wakaf  Mikro

Bank Wakaf Mikro (BWM) adalah adalah lembaga keuangan syariah yang memiliki badan hukum koperasi jasa dengan ijin pendirian Lembaga Keuangan Mikro Syariah. BWM ini adalah program baru yang di canangkan oleh Presiden Joko Widodo menjadi salah satu program mengentaskan kemiskinan di Indonesia. Hal ini disampaikan oleh Ibu Rosarita Niken Widiastuti, Dirjen Informasi dan Komunikasi Publik Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemkominfo). Hadirnya program BWM bertujuan untuk memperluas akses keuangan bagi masyarakat. Harapanya dengan kemudahan akses keuangan dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat. 

BWM berbeda dengan Badan Wakaf Indonesia (BWI) Wakaf memiliki pengertian sendiri secara khusus dan juga ada beberapa perbedaan pandangan ulama bahkan di berbagai negara yang menerapkan wakaf. Di Indonesia BWM yang baru ini Just a name, hanya sebuah nama saja untuk sebuah lembaga keuangan syariah. Dengan kata Bank di depannya jelaslah BWM bukan penyelenggara Wakaf. Melainkan ada Nazir (manajerial kepengurusan) di dalamnya. Hal ini dikatakan oleh Bapak Hendri Tanjung.  

BWM merupakan suatu solusi ditengah akses keuangan yang sulit dijangkau oleh masyarakat miskin. Sebagai sebuah Bank yang berdiri dengan dana yang berasal dari donasi. Donasi yang didapat dari perseorangan, lembaga maupun korporasi yang disalurkan melalui Lembaga Amil Zakat (LAZ) BWM di tujukan untuk masyarakat miskin yang semangat untuk berusaha dan semangat bekerja. 

Untuk saat ini BWM berdiri menyasar pesantren-pesantren di seluruh Indonesia. Hal ini disebabkan pesantren memiliki potensi strategis dalam pemberdayaan ekonomi. Tercatat 29.194 pesantren berdiri di seluruh Indonesia oleh Kementerian Agama. 

Ini merupakan momentum sangat baik bagi pesantren-pesantren untuk turut andil dalam melawan rentenir yang merajalela. BWM menerima siapapun untuk menjadi nasabah baik muslim maupun non muslim. Dengan menyediakan program pembiayaan dan pedampingan sebagai SOP yang harus benar-benar dijalankan. Imbal hasil yang sangat rendah setara 3% pertahun berbasis kelompok dan terpenting tanpa agunan. 

Masyarakat sering kali kesulitan dalam mendapatkan modal usaha yang menggunakan agunan seperti yang berlaku dalam bank konvensional. Kehadiran BWM ini bagaikan oase di padang pasir bagi masyarakat yang membutuh permodalan yang terjangkau dan juga di berdayakan melalui pendampingan sebagai nasabah. 

Modal usaha masih menjadi kendala masyarakat miskin ketika ingin naik kelas mengembangkan perekonomian mereka. Meski di satu sisi lainnya potensi keuangan syariah dan pembiayaan melalui dana wakaf masih sangat besar. 

#BankWakafMikro ini lembaga keuangan mikro syariah, bukan lembaga wakaf. Badan hukum koperasi jasa. Ijinnya Lembaga keuangan mikro syariah pic.twitter.com/QS5bEdn7Ef

— ono sembunglango (@OnosSemblang) March 27, 2018

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyampaikan per Desember 2017 total aset keuangan syariah mencapai sedikitnya Rp 4.837 Trilun. Meski terbagi menjadi yang terbesar masih di saham syariah sebesar Rp 3.704 Triliun, dan Aset yang dikelola di perbankan syariah, pembiayaan syariah, asuransi syariah, maupun lembaga nonbank syariah sebesar Rp 1.133 Triliun. 

Angka ini mengungkapkan bahwa pembiayaan syariah untuk kelompok masyarakat menengah dan kecil belum maksimal. Kesulitan akses dan syarat pembiayaan dengan agunan masih halangan bagi masyarakat kecil untuk meningkatkan usaha mereka. 

Program BWM inisiatif pmerintah ini semoga saja menjadi program yang mampu menjadi program yang bermanfaat untuk masyarakat miskin. Dengan demikian mendorong dan mendampingi secara terlibat langsung menyentuh lapisan masyarakat miskin agar dapat menaikan kesejahteraan mereka. Tercatat sedikitnya didirikan BWM di 20 daerah pada tahun ini dan akan terus di kembangkan pada tahun 2019. 

Demikian 

salam. 

Mengenal Tapcash IB Hasanah BNI Syariah

Ternyata tidak hanya bank konvensional yang memiliki uang elektronik, tapi juga bank syariah. Salah satu bank syariah yang mengeluarkan produk uang elektronik dalam bentuk kartu adalah BNI Syariah.

Pada momen milad BNI Syariah ke-7, BNI Syariah kembali menghadirkan edisi Tapcash IB Hasanah edisi Ramadan 2017 dengan tagline #7MagnificentofHasanah pada momen acara Puncak Milad di Masjid Agung Al-Azhar Jakarta pada 16 Juni 2017. Kartu ini merupakan edisi ke-empat Tapcash IB Hasanah BNI Syariah

Edisi pertama kartu Tapcash IB Hasanah BNI Syariah dihadirkan bertepatan dengan peringatan ulang tahun ke-6 Bank BNI Syariah. Bank BNI Syariah menghadirkan kartu Tapcash BNI Syariah Hasabah edisi Ramadan pada Juni 2016 di Jakarta.

Selanjutnya pada Agustus 2016 BNI Syariah kembali menghadirkan Tapcash Hasanah dalam edisi HUT RI ke-71 dan Idul Adha 1437 Hijriah. Selain itu juga tersedia edisi regular Tapcash IB Hasanah BNI Syariah.

Kartu Tapcash Hasanah bisa digunakan di seluruh merchant berlogo Tapcash. Sehingga bisa digunakan untuk pembayaran tol, tiket Commurline, pembayaran tagihan di Indomaret, pembayaran parkir dan pembayaran belanjaan di merchant toko yang bekerjasama. Inilah daftar tol yang menerima pembayaran dengan Tapcash IB Hasanah.

Apalagi menjelang mudik dengan menggunakan kendaraan pribadi, pastinya

membutuhkan kartu untuk pembayaran di Gardu Tol Otomatis. Kartu Tapscash IB Hasanah bisa menjadi pilihan yang tepat.

Selain lebih mudah ada penawaran diskon 20% pembayaran tol secara non tunai. Pembayaran tol lebih mudah dengan non tunai, dapat bonus potongan harga tarif tol yang berlangsung pada 22-26 Juni 2017 dan 30 Juni-2 Juli 2017.

Kenali Potensi MLM Syariah di Indonesia

Pada bulan Ramadan kali ini, saya berkesempatan mengenal lebih dalam tentang ekonomi syariah, khusunya tentang MLM Syariah. Hah? MLM pasti banyak di antara orang-orang yang agak anti dengan MLM. Sayapun awalnya agak ragu untuk mengenal MLM Syariah, tapi saya pikir tak ada salahnya mencoba. Sampai datanglah kesempatan saya berkesempatan datang ke acara Ramadan Festival 1438 H. Ada sesi acara seminar tentang MLM Syariah.

Pastinya saat mendengar kata "K-Link" pasti akan teringat salah satu produk unggulannya, yaitu: klorofil. Ternyata K-Link tidak hanya menjual klorofil saja, ada 180 jenis produk yang dijual oleh K-Link. Penjualangan produk-produk K-Link menggunakan cara penjualan langsung lewat agen MLM. Ternyata selain K-Link sebagai MLM Syariah.

Acara Ramadan Festival 1438 H digelar di Ballroom K-Link Tower, ada berbagai kegiatan yang menarik. Mulai dari bazzar, demo masak, tutorial hijab lebaran, dan seminar tentang MLM Syariah bisa diikuti. Saat saya datang kami diajak berkeliling beberapa area di kantor K-Link, mulai dari area lobi gedung. Pada dinding-dinding lobi gedung terdapat Hand of Fame, terdapat foto dan jejak telapak tangan agen MLM dengan prestasi mencapai target penjualan K-Link.

Masuk ke area lebih dalam lobi K-Link Tower terdapat area toko, banyak sekali barang yang dijual oleh K-Link ada 180 jenis barang yang dijual. Mulai dari K-Liquid Chlorophyll, makanan dan miniman kesehatan, pemelihara kesehatan, perawatan tubuh, dan produk penunjang lainnya.

Terdapat juga area lounge untuk para agen K-Link, ruangan customer service, dan ruangan konsultasi dengan dokter. Sehingga anggota K-Link bisa meminta saran produk yang baiknya direkomendasikan pada pembeli produk K-Link.

Selanjutnya kami dibawa berkeliling menuju area rooftop dan ruangan meeting yang ada di K-Link Tower, banyak ruangan meeting yang tersedia dan bisa digunakan para agen K-Link. Selain itu juga K-Link punya perhatian khusus dengan perempuan, ada Ladies Beauty Club (LBC) dengan fasilitas House Beauty yang didedikasikan khusus untuk perempuan yang menjadi agen K-Link. Sejak September 2013 K-Link dibentuk dan beranggotakan perempuan anggota K-Link.

Berlanjutlah kami ke ruangan di mana para anggota K-Link "Top Member" sedang berkumpul untuk saling berbagi. Anggota K-Link yang hadir berasal dari berbagai daerah di Indonesia hingga ke Indonesia Timur, bahkan ada anggota K-Link yang berasal dari Timor Leste. Aura yang saya rasakan adalah orang-orang yang positif dan percaya diri untuk mencapai target.

Tibalah ke sesi yang paling dinantikan, seminar MLM Syariah tentang K-Link Syariah. K-Link mendapatkan sertifikat PLBS dan DSN MUI sejak tahun 2010, kini K-Link Syariah menjadi MLM Syariah yang bertahan paling lama. K-Link tiga kali berturut-turut pada 2010, 2013, dan 2017 mendapatkan sertifikat syariah DSN MUI.

K-Link memiliki Dewan Pengawas Nasional yang kompeten dan aktif di kantor K-Link, posisi DPS memiliki hubungan horizontal dengan presiden direktur. K-Link berhasil mememuhi 12 kriteria MLM Syariah sesuai prinsip syariah.

Ada tiga Dewan Pengawas Syariah di K-Link, yaitu:
-Prof. Dr. Jaih Mubarak SH, MH
-Iing Solihin Norgiena SE, MA
-HM Sofwan Jauhari, Lc, M.Ag.ASPM

K-Link Syariah memiliki potensi yang besar untuk digali, MLM syariah menjadi salah satu bagian dari perekonomian syariah. Perekonomian syariah mulai dikenal dengan berkembangnya bank syariah, kini sudah sampai pada berkembangnya MLM Syariah. K-Link memiliki marketing plan yang sesuai dengan kepatuhan pada prinsip syariah dan regulasi pemerintah. K-Link anti money game, anggota K-Link menjual produk yang memiliki manfaat yang teruji.

Sudah hadir juga Presiden Direktur K-Link Indonesia, Dato DR.H.MD. Radzi Saleh yang berbagi kisah membangun K-Link sejak tahun 2002 berawal dari ruko di kawasan Mangga Dua hingga kini memiliki kantor di K-Link Tower. Pesan dari Dato DR.H.MD. Radzi Saleh agar dalam menjalankan bisnis, jangan ada keraguan. Berkat prinsip itulah K-Link bisa terus berkembang di Indonesia, jadi tak perlu ragu lagi dengan MLM Syariah khususnya K-Link.